优质资产缺乏!14家网贷平台前10大借款人占比在

2017-06-21 作者:admin   |   浏览(59)

日前,继北京、杭州、广州下发整改意见之后,深圳市也下发了互联网金融专项现场整治检查调查表,深圳市这份调查表的调查范围除了暂行办法中划出的十三条红线外,还强调了平台借贷集中度问题。

由于网贷行业优质资产端的缺乏,贷款集中度过高一直是多数网贷平法国发生袭警事件台难以攻克的难题。

多数平台资产端产品都来自于小额贷款公司、担保公司等合作机构,产品也不够丰富,过于单一。

一方面是由于行业本身优质资产的缺乏,导致产品单一;

另一方面,考虑到网贷平台的安全性因素,对比长期标的而言,投资者更加青睐期限在6个月以内的短期标的,大型平台此种现象也颇为常见,期限越短,满标的速度越快,甚至有的瞬间被秒光。

而期限在12个月以上的长期标的,满标速度非常慢,几天满标的情况普遍存在。一些不知名小型平台的长期标的更是无人问津。

这种行业现象导致资产端来源受限,部分有长期资金周转需求的借款人得不到满足,使得资产端产品过于单一。

因而出现了部分平台为丰富资产端产品而拆标、拆期限等不合规的现象。

01、41家借款人过度集中平台,6家前十大借款人占100%

优质资产缺乏!14家网贷平台前10大借款人占比在九成以上

根据第三方数据以及各平台官网资料,支点哥整理了目前深圳地区41家前十大借款人过度集中的网贷平台,供投资者参考。

虽然数据跟真实情况可能会存在一定的偏差,但是大多数平台确实存顺丰菜鸟之争在借款集中度过高以及大额标等情况。

一般而言,平台发展初期,避免不了单个借款人占比较大,但是随着平台的发展,规模的不断扩大,这个比例应反向发展,呈现递减的趋势,越小越好。

比较理想的比例应保持在1%以内,这样可以有效防范风险,做到小额分散的原则。

上述41家深圳的网贷平台,其中不乏一些已运营3年以上的老资历平台,也不乏规模已上百亿级及背景深厚的平台。

综合来看,借款人集中度都非常高,有6家平台前十大借款人在总的借款中占比为100%的,最高的前三大借款人占比就达100%,其中4家还没有上线存管。

另外8家前十大借款人占比在90%以上但不到100%的平台中有7家也没有存管。

另外,共信赢、椰子理财、金倍乐、智佳金服、一点钱、大丰收金融、小猪罐子、易享贷等多家平台第一大借款人占比高达50%以上,平台的数据都非常扩张,普遍存在单个借款人发布大额标的,以及在未还款的前提下,多次重复发标的情况。

以共信赢为例,共信赢于2014年3月上线,也算是一个老资历平台,其累计成交额6.56亿,前十大借款人占比达100%。

平台发布的投赢宝系列项目,单个标的发布的金额最少60万元,最高的300万元。

单个借款人累计的借款金额全部在1千万元以上,最高的达上亿元。

更重要的是,该平台所有项目的借款人都是以个人名义借款,能看到的资料也都是个人的信息,然而项目的资金用途却显示是用于公司资金周转,可公司的情况却一概不知,撒都没有披露。

不过,从银行存管的情况来看,上述41家平台,上线的比例还算颇高,其中有15家平台已上线银行存管,18家没有银行存管,8家已签订协议未上线。

由于地域以及资质的关系,多数平台都选择了上线华兴银行的存管。

02、借款人集中度过高平台风险

网贷平台借款人集中度过高会有什么样的影响呢?

一般来讲,网贷平台借款人的集中度越高,经营风险也就越大,对风控的要求就越高。

目前大多数网贷平台已不是单纯的信用中介,为了保证平台能够正常运营,就算发生逾期,只要在可承受的范围内,平台都会选择用自己的资金进行垫付,息事宁人。

为了能够吸引投资者,网贷平台一般都会提供诸多风险保障,如风险保证金、担保方式、保证险等。

然而,如果平台借款人

怎样理财

过度集中,单个借款人占总借款金额的比例非常高,甚至有的达50%以上,依赖程度非常强,一旦发生逾期,恐怕平台的风险准备金与流动资金都难以承担,从而引发挤兑风潮,陷入资金链断裂的风险。

面对平台借款人过度集中的情况,投资者该如何进行抉择呢?

首先,投资者应尽量避免在借款人过度集中的平台投资。

借款人越集中,平台风险越大,除非借款方是经营良好的知名企业或上市公司。当然,也不排除黑天鹅的可能。而且借款人过度集中也同时面临着合规的风险。

其次,就算要投的话,也要注意考察平台的风控水平和实力背景。

平台有哪些保障措施,如房贷抵押、车贷抵押、风险保证金、履约保证险等等。如果发生风险,平台的背景

如何理财

是否愿意或是否有能力为其兜底等。

最后,也是最重要的一点,一定要清楚资金的去向。

这一点也就要求平台项目信息披露做的非常透明,可以清楚的知道借款人的一切信息,让投资者自己去分析投资风险,从而得出投资决策。

而投资者需要注意的是,过度集中的借款人是个人还是企业,资金的用途是什么。

如果是企业借款,尽量通过各种渠道查清企业的一切信息,借款是用

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于偿还旧债,还是用于开拓新项目,企业的经营是否正常、具体的财务状况、是否有资金链方面的风险等,企业越知名越好。

如果过度集中的借款人是个人,要尽量回避,因为个人的风险度最不好把控,也无法知其根底。

不过,有的借款人会以个人名义帮公司借款,这种借款则更需要警惕。因为这样公布的全是个人的信息,没有任何借款公司的信息,也无从查证。另外,公司借款为何要以个人名义借,以公司名义岂不更好?

不过,为了降低网贷平台的借款集中度的风险,以及保护投资者的利益,监管层也曾出台了相关政策来规避这一风险。

暂行办法明确规定,网络借贷金额应当以小额为主,防范信贷集中风险。

同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元,同一企业在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元,同一自然人在不同网贷平台借款总余额不超过100万元,同一企业在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。

不过,从行业现状来看,虽然有部分平台已取消大额借款项目的发布,以小额散标为主,取得了一定的进展。但是绝大多数平台仍然存在大额标的以及借款人高度集中的情况。

还有一点不得不提的是,网贷平台中投资人投资金额的占比,对判断平台风险,也具有举足轻重的意义,如果单个投资人占平台总投资金额比例过大,其突然全额提现的话,挤兑风险也不容忽视。

如鹏金所,网贷天眼数据显示,第一大投资人投资金额高达39亿元,占总待收金额比例的49.32%。类似的平台不在少数。

责任编辑:铁木